塑造金融科技未来的技术
插图：© IoT For All 随着金融科技（FinTech）在全球范围内的广泛采用，各种技术被应用以满足行业需求。它们包括消费者需求、监管审批、安全增强以及竞争。推动这一生态系统的技术变得越来越智能和灵活。金融科技的未来关键趋势可分为以下几类：人工智能（AI）、云计算、区块链、物联网（IoT）和开放银行。让我们更详细地探讨这些金融科技技术趋势。 “将人工智能、物联网、开放API、云计算和区块链融合，将进一步革新金融科技生态系统。”——MobiDev ### 金融科技关键趋势 #1：人工智能带来更智能的解决方案 根据剑桥替代金融中心的数据，90%的金融科技公司已经在某种程度上应用了人工智能。人工智能最强大的特点是它能够比任何人类更高效地学习和工作。通过从数据中学习，AI模型可以高效地执行任务，而无需进一步的人工干预。这使得工作更快、更高效、更准确，使金融科技解决方案更加智能化。 人工智能在金融科技中的应用包括以下几个方面： - 运用聊天机器人作为虚拟助手，回答客户问题，提供建议，完成重复性任务 - 部署自然语言处理（NLP），实现与虚拟助手的人类化沟通，增强客户互动 - 利用AI算法检测可疑活动，预防欺诈，如标记可疑交易或保险索赔 - 客户细分，基于风险评分配置个性化产品，以加快贷款审批 根据Mordor Intelligence的研究，随着越来越多公司将其作为业务的重要组成部分，全球AI市场的价值预计将在2026年达到266.7亿美元。### 金融科技关键趋势 #2：云计算提升安全性 除了速度、可扩展性、灵活性以及更快的部署之外，云计算通过自动且嵌入的安全控制显著提升了安全性。金融科技始终与敏感数据管理和遵守行业法规的风险相关联。云数据仓库已被证明比传统IT生态系统更加可靠。得益于数据加密和零信任验证等特性，云技术更可靠地保护数据泄露和欺诈。 如今，云技术比以往任何时候都更容易获得，它正在改变我们生活的方式。它通过提供安全数据共享和可在任何行业或业务领域使用的动态应用程序，使组织能够实现数字化转型。无论你现在从事什么业务，云技术都能为你提供路径！ 云技术也促进了金融科技解决方案的可扩展性，并将对其未来产生重大影响。任何希望成长的初创公司都需要一个能够随之扩展的基础设施。云基础设施升级更容易、成本更低。此外，这种敏捷的环境也使企业更容易适应市场变化，包括客户需求、法规合规和新技术的实施。### 金融科技关键趋势 #3：区块链颠覆过时的金融系统 区块链在颠覆传统金融系统的巨大潜力不容小觑。通过分布式账本技术（DLT），可以在不同的数据存储之间实时记录、共享、同步和分发数据。此外，它消除了与过时金融系统相关的挑战，例如依赖于集中式系统（单一故障点）、缺乏信任以及高昂的操作成本。这不仅带来更多的收益，还能改善端到端的客户体验并降低业务风险。 区块链的引入促使传统机构投资者等传统玩家的投资意愿增加，他们正在增加数字资产在投资组合中的配置。如今，最具前瞻性的金融科技解决方案已包含区块链模块，以吸引加密爱好者并进入快速增长的加密货币市场。传统金融机构也不愿错过这一趋势，未来应密切关注区块链在金融科技中的发展。各国中央银行也在测试央行数字货币（CBDC）等项目。 另一个例子是摩根大通使用区块链技术来改进交易，通过减少大额支付的处理和验证时间来提高效率。### 金融科技关键趋势 #4：物联网更高效地收集客户金融数据 在金融科技公司中，物联网（IoT）通信选项正迅速普及，使更多设备能够在连接的网络上进行通信，从无线和终端设备到集中式控制管理。此外，嵌入式系统和智能技术正在迅速发展，促进不同节点之间智能和无缝的通信。 在金融领域，物联网被用于生成有价值的客户数据，减少在解决金融问题中对人工的依赖，用于欺诈检测，并提供可靠的数据保护。与此同时，保险公司正越来越多地采用物联网来优化客户参与并简化复杂的承保和理赔流程。例如，汽车保险公司历来使用间接指标（如司机的地址、年龄和信用状况）来确定保费。### 金融科技关键趋势 #5：开放API推动行业发展 随着世界向开放银行体系转变，开放银行API和相关服务正变得越来越普遍。这些API在建立无缝用户体验的同时，通过端点来保障信息安全。开放银行允许银行在用户请求下，通过API向第三方提供商开放用户数据。因此，你可以轻松地将喜爱的金融科技个人财务管理应用与银行账户连接，以获得更精确的资金跟踪。 对于银行而言，开放银行为其提供了一个与金融科技合作而非竞争的机会。这创造了双赢的局面，因为银行通常创新较慢。同时，金融科技公司虽然创新速度快，但缺乏金融资源，因此与传统银行合作对他们来说是利好。 还有一种可能，就是创建一个收益共享的生态系统，传统银行可向客户提供第三方开发的服务，同时从推荐、基础设施或订阅服务中获得收益。此外，API可以在不同的业务线之间或与可信赖的外部合作伙伴之间共享。这促进了生态系统关系，并推动了创新。### 金融科技生态系统 金融科技生态系统的未来依赖于不同的构建模块，没有这些模块，该行业坚实的发展就不可能实现。融合人工智能、物联网、开放API、云计算和区块链将进一步革新这一生态系统。为了有效竞争、提升客户体验、降低风险并满足监管要求，具有前瞻性的公司需要采纳能够塑造金融科技未来并带来诸多益处的创新软件解决方案。推文 分享 邮件 人工智能 大数据 区块链 云计算 软件 数字化转型 人工智能 大数据 区块链 云计算 软件 数字化转型
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